为啥说本金第五年还完划算

问题描述

精选答案

为什么说房货等额本金第五年还款最划算？

申请买房贷款，采取等额本金的方式，20年的期限，那么第5年还款是最划算的，因为第5年还款，你只需要还5年的利息，此外第5年左右提前还款的违约金，也是最少的。

等额本息，等额本金。

给大家介绍一下等额本息，等额本金计算方式

等额本金：每个月还款额不同，随着期数的增加月还款额不断递减，这种方式是将贷款本金按还款总月数均分，再加上上期剩余的本金利息得出月供数额。

计算方式：

月供=（总本金/总期数）+（本金-累计已还本金）*月利率；

月本金=总本金/总期数；

月利息=（总本金-累计已还本金）*月利率；

总利息=（总期数+1）*总本金*月利率/2；

总还款额=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2+总本金；

等额本息：每月还款总额相同，因为月供中的本金占比逐月增加，利息逐月减少，总期数不变。

计算方式：

月供=[本金*月利率*（1+月利率）*贷款月数]/[（1+月利率）*还款月数-1]；

月利息=剩余本金*贷款月利率；

总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]-贷款额；

还款总额=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]；

两者之间略微有所区别:

1、还款固定数不同：

等额本金还款：每月偿还的本金是固定的，另外加上应偿还的利息。

等额本息还款：每月还款额是固定的，已经包含了每月应偿还的利息及本金。

2、适合对象不同：

等额本金：适合于有计划提前还贷。

等额本息：适合按实际还贷的。

3、还贷方法不同：

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。这种还款方式相对等 额本息而言，总利息支出更低些，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

贷款期限越长利息相差越大。

在一般的情况下，等额本息支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

等额本息随着还款后贷款本金的逐步减少，利息比例逐渐减少；等额本金每个月还款的本金数值保持不变，利息逐月减少，月还款总额逐渐降低。

同时，我们可以看出来在前八年中，等额本金还款总额更高，利息少一些，但是月供压力会更大，这段时间也几乎感受不到利息少的好处。因此等额本息说白了就是用更多的利息来换取更小的还款压力，对于首付资金较少的人群来说，等额本息的还款方式能够支持更大总额的贷款，而对于带有投资目的和首付比例比较高的购房者来说等额本金会更加合算

其他回答

IT虫子

如果不是公积金贷款，建议不用提前结清。

不管是等额本金还是等额本息，到还款年限二分之一的时候都已经把利息换了大半了，所以得出结论，过了还款年限一半，就不值得结清房贷了，这种建议是不可取的。

打个比方，就好比我们去吃旋转小火锅，每拿一串就付一串的钱，比如已经吃了八分饱，为了减肥就不想再吃了。正准备结账要走，有人把您拉住，劝您继续吃到十成饱，理由是什么呢。就是反正这顿饭您已经吃到八成饱了，钱已经花了百分十八十了，只需要话百分之二十的钱，你就能吃到真正的饱，然后告诉你不吃饱就亏了。乍一听有道理，你仔细品品就会觉得很荒谬。

这就和上面的本质道理是一样的，无论是等额本金还是等额本息，之所以后面利息越还越少，完全是因为前面本金越还越多。

再比如我们向银行借100万，前十年已经还银行60万本金，这样只欠银行40万。所以后面每个月要还的利息就会越来越少，假如在这个时候突然因为某些原因你赚了40万，那这个时候在考虑，到底要不要把这个钱还给银行，这个40万要不要还，和之前有没有还过那60万并没有关系。

我们此时要不要还这40万只取决于目前有没有更好的投资渠道，能保证收益比银行贷款利息多仅此而已。

通货膨胀确实会长期存在，但如果拿着那40万，既没有什么好的投资渠道又不愿意提前还贷，那就相当于您既承受了货币贬值同时又得给银行送温暖送利息。这是属于双重打击。即使用这个钱还清了房贷，将来一样可以把房子抵押给银行贷款。

所以我们得出结论

1、无论等额本金还是等额本息啥时候还都一样

2、要不要提前还清贷款，只取决于你现在有没有更好的投资渠道