基金怎么算的

基金的收益计算方式主要有以下几种：

内扣法

收益计算公式：基金收益 = 赎回当日单位净值 × 份额 × （1 - 赎回费率） + 红利 - 投资金额

份额计算公式：份额 = 投资金额 × （1 - 认/申购费率） ÷ 认/申购当日净值 + 利息

外扣法

收益计算公式：基金收益 = 赎回当日单位净值 × 份额 × （1 - 赎回费率） + 红利 - 投资金额

份额计算公式：份额 = 投资金额 × （1 + 认/申购费率） ÷ 认/申购当日净值 + 利息

计算方法选择

目前大部分基金公司采用的都是 外扣法，因为同样的申购金额，外扣法购买的份额会多一点，对基金民比较有利。

收益计算时点

当日收益：昨日收益 = 昨日市值 - 前日市值 + 昨日确认流出金额 - 昨日确认流入金额（流出金额：赎回、强制赎回、现金分红；流入金额：认购、申购（包含手续费））

持有收益：持有收益 = 持仓市值 - 持有成本。持仓市值 = 最新净值 × 持有份额；持有成本 = 持有份额 × 持有单价；在持有成本为0情况下，持有收益 = 持仓收益

累计收益：累计收益 = 当前持仓份额 × 单位净值 + 当前未结转收益 + 分红、折算在途资产 + Σ历史流出确认金额 - Σ历史流入确认金额；历史流出确认金额包含现金分红

费用考虑

在计算基金收益时，还需要考虑以下费用：

申购费：

分为前端收费和后端收费，前端收费在购买时支付，比例通常在1%至1.5%之间；后端收费在赎回时支付，比例随持有时间逐渐降低。

赎回费：

投资者赎回基金时支付，比例通常随持有时间逐渐降低，持有时间越短，赎回费越高。

管理费：

基金公司为管理基金资产收取的费用，通常在0.5%至2%之间，用于支付运营成本、投资研究费用等。

托管费：

基金托管人为保管基金资产收取的费用，通常在0.1%至0.25%之间，用于支付保管基金资产的费用等。

实际应用

投资者在购买基金后，一般不需要手动计算收益，可以直接在交易软件中查看持有收益或者累计收益。如果投资者还持有一部分基金未卖出，那么持有收益或者累计收益就要扣除卖出这一部分基金的手续费。

总结

基金收益的计算方法主要取决于基金类型（开放式或封闭式）、交易规则（T+1或T+0）以及基金公司采用的具体计算方法（内扣法或外扣法）。投资者在投资基金时，应仔细阅读相关文件，了解具体的费用结构和计算方法，以便更准确地评估投资回报。