两万存款怎么理财

理财方案需要根据个人的风险承受能力、资金流动性需求和投资目标来定制。以下是一些建议，供您参考：

紧急备用金

余额宝或零钱通：存放5000元作为紧急备用金，随时可取，享受比活期存款稍高的收益。按照年化收益4.5%计算，一年下来收益约为225元。

定期存款

整存整取：将1万元存为一年期定期存款，利率通常在1.5%左右，一年下来收益约为150元。如果需要资金灵活性较高，可以选择存三个月或六个月的定期，但收益会相应低一些。

零存整取、整存零取、存本取息：另一种选择是将一部分资金以这些方式存入，虽然利率较低（约1.25%），但资金灵活性更好。

基金

货币基金：投资1万元购买货币基金，风险低，流动性高，适合短期闲置资金。年化收益通常在2%-3%之间。

股票基金：用1万元购买股票基金，适合有一定风险承受能力的投资者。可以选择分散投资于多只基金，以降低单一基金的风险。

债券基金：用4000元购买债券基金，风险较低，收益稳定，适合中长期投资。

国债逆回购

短期理财：用1万元参与国债逆回购，安全性高，收益稳定，适合短期闲置资金。通常年化收益在2%-3%之间。

互联网理财产品

定存产品：将一部分资金（如5000元）投入互联网理财平台提供的定存产品，通常收益在13%-14%，期限灵活。

分散投资

资产配置：将资金分配到上述几种投资工具中，以分散风险。例如，40%存入银行定期，30%购买货币基金，20%购买股票基金，10%投入国债逆回购。

建议

风险承受能力：如果您是风险厌恶型投资者，建议多配置定期存款和货币基金。如果您能承受一定风险，可以考虑增加股票基金和债券基金的配置比例。

资金流动性：确保紧急备用金充足，以应对可能的突发需求。

长期投资：基金和国债逆回购适合长期投资，以获得更稳定的收益。

定期评估：定期评估投资组合的表现，根据市场变化和个人需求进行调整。

通过以上配置，您可以在保障资金安全的同时，追求较高的收益。请根据您的实际情况和需求，选择最适合自己的理财方案。