什么是贷款劣变

贷款劣变是指贷款的质量出现下降，有降低到不良贷款的风险。具体来说，根据贷款五级分类原则，商业银行将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类被归类为不良贷款。

关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如果这些因素持续发展，借款人的偿还能力可能会受到影响，存在劣变为不良贷款的风险。

次级类贷款：表明借款人的还款能力已经出现明显问题，可能需要通过处分资产、对外融资或执行抵押担保来还款付息。此阶段贷款损失的概率大约在30%-50%之间。

可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行抵押或担保，也肯定会造成一部分损失，贷款损失的概率在50%-75%之间。

损失类贷款：借款人已无偿还本息的可能，无论采取何种措施和履行何种程序，贷款都注定要损失，其损失概率在75%-100%之间。

贷款劣变可能对金融机构造成重大损失，并对整个金融系统产生不良影响。因此，金融机构通常会采取一定的风险管理措施来预防和应对贷款劣变的风险