银行 如何 金融乱象

当前，银行业面临多种金融乱象问题，监管机构与银行自身采取了一系列措施来应对和治理这些乱象。以下是一些主要的治理策略和措施：

监管层面

专项整治行动

定期进行如“三违反､三套利､四不当､十乱象”等专项治理行动。

重点排查和整治信贷、理财、同业业务、影子银行等领域的违规行为。

日常监管与检查

提高现场检查和非现场监管的频率和深度。

利用监管数据平台实时监测和分析银行的业务数据。

完善监管制度和法规

修订和完善银行业的监管制度和法规，堵塞漏洞。

加强法规宣传和培训，提高从业人员合规意识。

问责与处罚机制

对违法违规行为进行严厉问责和处罚。

包括罚款、暂停业务、行政处罚、纪律处分等。

银行自身层面

加强内部治理结构建设

优化股权结构，规范股东行为。

加强对股东资质的审查，防止不合格股东进入银行。

规范业务行为

严格遵守宏观调控政策，防止资金违规流入禁止领域。

严格控制影子银行和交叉金融产品风险。

加强风险控制

建立清晰全面的银行业务操作流程。

通过内部审计和风险评估，及时发现和纠正问题。

针对的具体乱象

融资缺口与非法金融活动

防范非正规、非持牌机构利用科技旗号切入金融业务。

网络平台上的乱象

监管消费金融产品，打击虚假宣传、过度收集个人信息等。

银行业乱象

整治资金空转和套利行为，规范同业、理财业务。

互联网金融市场乱象

保护消费者隐私权，打击个人信息泄露、违规催收等。

行动要点

重点关注公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行风险、侵害消费者权益、不当关联交易、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等方面。

加强对股东行为的规范，推动“三会一层”依法合规运作。

严格控制同业、理财、表外等业务风险，防止违规加杠杆、加链条、监管套利等行为。

结论

治理银行业市场乱象需要监管机构和银行自身的共同努力，通过完善法规、强化监管、规范行为和加强内部控制等手段，确保金融市场的健康稳定发展。